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起底花呗套现链条 对黑产永远别太天真(2)

作者:佚名 来源:chinaz 更新时间:2016-6-30
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铺诈骗,则是商户直接跑路。提供套现的商户,通常业务会是电脑维修、点卡充值等服务或虚拟商品。

淘宝筛查

套现向来是消费信贷的副产物,这一产业的年纪,和信用卡差不多大。无论花呗、白条、任性付,都自诞生起就注定难以豁免。

事实上,淘宝曾有过数次规模筛查, 在去年关掉了几十万家违规商户。

通常而言,淘宝对商家的筛查会集中在以下几个方面。

第一,最简单粗暴的,就是名字、图片有套现字样。这种店铺目前已经基本不存在了。

第二,单量不小但评价很少的商户,如果保证金非常低,则不准进入花呗。

第三,没有理由的销量暴涨。比如一个商家每天的正常交易是100笔,但在没有做任何推广或者降价的情况下,突然变成了1万笔,列入可疑。

第四,交易时间太过集中。前面提到,商家会在群里通知上货时间,用户按约定好时间去购买。

第五,用户支付方式中花呗的占比。如果所有人或大部分人都用花呗结算,就属于可疑,花呗的渗透率远没有达到这个程度。

用户的套现特征主要是两点。第一,平时交易不多,但花呗额度突然用完了;第二,刚好是在已经认定的套现商户那里使用的。

本文首发自FinWise。FinWise是专注于消费金融的垂直新媒体。金融厨房的鸡汤下午茶,理财客厅的私人索罗斯。

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